プロパー融資を受けやすくする

大型のプロパー融資を金融機関から受けるために、資金使途が明確な短期融資から実績を積んでいくことが有効です。

金融機関からの融資は大きく分けて、保証付き融資とプロパー融資があります。

保証付き融資は、信用保証協会からの保証が付いた融資です。それに対して、プロパー融資は、信用保証協会からの保証が付いておらず、金融機関が融資の貸し倒れのリスクを全て負担する融資となります。

保証付き融資は、信用保証協会という公的な組織によって保証されているため、金融機関から融資を受けるにあたっての金融機関の審査基準は比較的低くなります。

信用保証協会の保証は、融資額の80パーセントに保証が付いて、金融機関が負担するリスクは融資額の20パーセントである場合が多いです。そのため、金融機関としても貸し倒れリスクを慎重に検討する必要がありますが、それでも大幅にリスクが軽減されるため、審査基準は低くなります。そして、信用保証協会は公的な組織で政策的な見地から設立されているため、経営状況が不安定で貸し倒れリスクが比較的高い企業であっても、将来性があると見込まれれば信用保証協会の保証を受けられる可能性が高くなります。

それに対して、プロパー融資は、金融機関が融資の全ての貸し倒れリスクを負担するため、審査は保証付き融資よりもかなり厳しくなります。しかし、プロパー融資には以下のようなメリットがあり、企業が事業を拡大するにあたってはぜひとも獲得しておきたいものです。

主なプロパー融資のメリットとしては、融資限度額がないこと、信用保証協会に支払う保証料が必要ないこと、企業の信用力の向上による借入利率の低下・審査期間の短縮化などがあります。

保証付き融資には限度額があり、金利も保証料を含めて全体として比較的高くなるため、設備投資等のための大型の融資には不向きな場合が多いです。そのため、企業は将来の大型のプロパー融資獲得のために、前もって準備しておくことが望ましいといえます。

具体的には、プロパー融資の実績を積むことです。保証付き融資を確実に返済して、その実績を積み上げることも当然有効ですが、それとともに、短期で資金使途が明確な融資をプロパー融資で受けて、その返済の実績を作ることも有効です。

例えば、賞与の資金を融資してもらうことがあげられます。資金使途は賞与のためで、通常は賞与支給後の6か月以内に返済するため、プロパー融資でも審査基準は比較的低くなります。

このような融資審査が通りやすいプロパー融資の実績を積んでいくことで、金融機関との信頼関係が構築されていき、将来の大型のプロパー融資を受けるための準備となります。